致那些走在互联网路上的金融大咖们

时光荏苒，2015年已经过去，2016年迈着急促的步伐前行着。

回顾2015年金融行业与互联网行业走过的路，发生的事儿。可以说，刚过去的2015年是互联网金融在争议中快速发展的一年，已经到来的2016年注定又是互联网金融的关键一年。

随着社会和经济的发展，新兴产业的出现，让社会发生更多变化。十年前，全球市值前10名主要还集中在能源、金融等传统产业。现在，已经被苹果、谷歌、亚马逊、谷歌等高科技与互联网企业占据半壁江山。

信息技术的高速发展引发各个行业的巨大变革。从上图可以看到，十年的发展，互联网技术已经占据了企业发展的半壁江山，可见互联网发展的重要性。

互联网技术作为自然科学的一种表现形式提高传统实业生产效率的同时，也同时能用平等、服务的互联网精神影响和改造实业。比如共享经济提高社会效率的同时，更重要的是打破了传统的卖方买方角色平衡，财产所有者也是服务提供者，买卖过程没有所有权的转移；其实这是服务业的特点，互联网带来的意义在于大大扩张了服务业的领地。

搭界互联网发展成为全行业的走势，传统金融行业也不能免俗，由此生出互联网金融行业。

互联网思维的一个关键要素，就是从用户的需求出发去思考问题。而从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差，一样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。投资是资金盈余者想用钱卖钱，融资是资金短缺者想用钱买钱，而支付可以独立于投融资活动。

传统金融机构通常被称为金融中介（Financial intermediates），负责为金融市场提供流动性。比如银行，资金盈余者将钱存入银行赚取利息，银行将款项放予资金短缺者，融资者支付利息。

金融机构互联网化：金融机构所架设的在线平台，既提供投资产品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。

互联网公司金融机构化：要做金融产品的制造商，互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点：

1、是互联网/电商系小贷公司，借助电商平台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并利用大数据控制信用风险，进行小贷业务，如阿里小贷。

2、是互联网公司参股的民营银行。

金融机构与互联网公司合作开发：金融机构和互联网公司在股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投融资产品。

实际上，货币、贸易，金融本来的价值在于资金融通、互通有无，促进社会的发展和进步。金融起源于上层阶级，更久远的来讲，起源于统治阶级；这一方面是金融优越性的根源，另一方面也使的金融有史以来更多的是为了少数人服务的。而互联网却诞生于底层，最丰富、最广泛的应用也在底层，移动互联网更是让互联网平等、服务的精神抵达每一个长尾；最重要的是，互联网拥有自制力，更懂得克制。

互联网金融的发展填补了传统金融业的空白，弥合了多数人对金融投资的需求，但其发展更需要克制与规则。